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證券時報記者 劉敬元
開展農(nóng)業(yè)保險的保險公司,近年積極探索運(yùn)用新科技,來化解傳統(tǒng)作業(yè)方式下面積厘定、大面積下的精準(zhǔn)查勘難、定損理賠難等難題。
目前已見成效的是衛(wèi)星遙感技術(shù)和無人機(jī)的使用,二者從天上、近地層面,結(jié)合地面查驗,為農(nóng)險承保、查勘和定損提供決策支持。這有助于解決信息不對稱,同時提高效率、降低成本。業(yè)內(nèi)人士表示,未來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)等更多技術(shù)的應(yīng)用,農(nóng)險將具備明顯數(shù)字化特征。
將遙感技術(shù)
引入農(nóng)業(yè)保險
據(jù)了解,中華財險已在農(nóng)險領(lǐng)域經(jīng)營32年,業(yè)務(wù)體量居于行業(yè)第二位,僅次于人保財險。自2013年與國家農(nóng)信中心聯(lián)手成立農(nóng)業(yè)保險地理信息技術(shù)聯(lián)合實驗室開始,中華財險農(nóng)險新技術(shù)運(yùn)用逐漸見效,其中之一即遙感技術(shù)的運(yùn)用。
“農(nóng)業(yè)遙感是一個非常成熟的技術(shù),適合大面積監(jiān)測。”國家農(nóng)信中心遙感部主任楊貴軍向記者介紹稱,保險公司的農(nóng)險業(yè)務(wù)覆蓋到全國很多省份,自然、地理、氣象條件都不同,適合使用遙感技術(shù)。目前,已把農(nóng)業(yè)遙感中面向氣象災(zāi)害、生物災(zāi)害的技術(shù)拿出來應(yīng)用到保險中,所使用的數(shù)據(jù)來自我國系列高分衛(wèi)星遙感,分辨率可以達(dá)到米級。
目前,遙感一大應(yīng)用重點(diǎn)是,不依賴或較少量依賴地面調(diào)查的情況下,對每個地塊過去5年~10年的種植、長勢變化情況做歷史重建,當(dāng)監(jiān)測的年份發(fā)生災(zāi)害時,可以對承保區(qū)域參考?xì)v史年份數(shù)據(jù),形成定量的監(jiān)測和分析報告。“快速生成一個區(qū)域的災(zāi)害情況報告后,基本上可以實現(xiàn)按圖查勘。”楊貴軍稱,這有助于顯著提升對重大災(zāi)害案件的定損效率。
據(jù)介紹,2015年夏季河北11個地市玉米旱災(zāi)造成重大減產(chǎn)。中華財險利用遙感監(jiān)測,綜合利用無人機(jī)、手持終端設(shè)備等手段,實現(xiàn)快速定損。最終確定受災(zāi)面積約206萬畝,賠款金額4億元,受益農(nóng)戶57.5萬戶。
中華財險農(nóng)險部常務(wù)副總經(jīng)理韓濤介紹,該公司在種植業(yè)保險上已實現(xiàn)遙感評估常態(tài)化。比如,在冬小麥主承保區(qū)開展長勢監(jiān)測和產(chǎn)量預(yù)估,在馬鈴薯和大蒜主承保區(qū)開展種植面積監(jiān)測統(tǒng)計,為承保展業(yè)提供數(shù)據(jù)支撐,及時啟動春季大面積森林火災(zāi)損失監(jiān)測,快速統(tǒng)計損失面積,指導(dǎo)決策和經(jīng)營。
使用三種無人機(jī)
近地查勘
遙感技術(shù)能在天上解決大面積監(jiān)測問題,不過,也存在一定短板——有可能碰到天氣不好,或者天氣好,但衛(wèi)星不在所需要的地方。為此,保險公司研發(fā)了保險查勘的無人機(jī),以便快速獲得災(zāi)害的一手資料。
韓濤稱,農(nóng)險中的無人機(jī)查驗日益便捷,特別是最近兩年,無人機(jī)在多地森林火災(zāi)、煙葉水災(zāi)、蔬菜雹災(zāi)、馬鈴薯查驗、暴雨澇災(zāi)、果樹驗險驗標(biāo)等農(nóng)險實務(wù)中得到應(yīng)用,提供了大量有價值的災(zāi)害定量評估結(jié)果。
據(jù)了解,與普通人幾千塊就能買到的拍照無人機(jī)不同,保險查勘無人機(jī)對圖片、圖像的要求是專業(yè)級別的,且需要在重點(diǎn)查勘區(qū)域設(shè)計嚴(yán)密的飛行路線、精準(zhǔn)定位,飛行結(jié)束后需要快速回收數(shù)據(jù),且配有數(shù)據(jù)處理和分析系統(tǒng)。
“原始數(shù)據(jù)是照片,但是經(jīng)過專業(yè)化軟件的算法處理以后就是定量化的決策信息。簡單說,就是每個田塊里面有沒有災(zāi)害發(fā)生、發(fā)生的范圍是多少、程度多大,都要清晰地判斷出來。” 楊貴軍表示。
據(jù)介紹,中華財險共配置了三種類型的無人機(jī):
第一種是固定翼的飛機(jī),價格19萬元,相當(dāng)于一輛中級轎車的價錢。此類飛機(jī)飛行能力比較高,特別適合大面積地塊的點(diǎn)狀災(zāi)害判斷;第二種是小型低成本無人機(jī),拋出去之后,可以拍一組圖像回來,可以起到補(bǔ)充作用;第三種是旋翼無人機(jī),可停留在空中采集信息,拍攝的圖片、圖像更清晰。
以上三個機(jī)型結(jié)合在一起,可起到互補(bǔ)作用。相當(dāng)于給基層查勘人員,添了一雙“飛翔的眼睛”,視野范圍從原來一小塊,放大到一個大的田塊和區(qū)域。